Если вы обнаружили, что ваши деньги незаметно, но с большой скоростью утекают в неизвестном направлении, не обязательно виноваты воры. Неумение распорядиться собственными средствами, увы, свойственно большей части человечества. Но если вы решительно настроены взять ситуацию под контроль, то в помощь – план личных финансов.
В нашем обзоре нет невыполнимых советов. Зато здесь перечислены 9 конкретных действий, которые не потребуют от вас гигантских усилий. Это выжимка из рекомендаций финансовых экспертов, аналитиков и консультантов. Все они специализируются на решении проблем увеличения личных сбережений и финансовой независимости. Итак, вперед!
Пошаговый план личных финансов
Если соберетесь с мыслями и найдете немного времени, будет не так уж сложно составить план личных финансов, следуя этим шагам. А лучше всего подойти к процессу творчески и сделать это с удовольствием.
1. Отведите несколько минут на свои мечты
В какое место можно попасть, если не знаешь, куда идти? Ответ: куда угодно, причем это может быть не самое желанное место. Поэтому прежде, чем составлять план личных финансов, определимся с целями.
Возьмите ручку и бумагу, устройтесь поудобнее и… помечтайте. Составьте список всех вещей, которые вы хотели бы приобрести. Хотите дом? Путешествия? Обучение на престижных курсах? Пишите или рисуйте все это, пока не надоест.
Не забудьте также об отдельном сберегательном счете. Финансовые эксперты рекомендуют иметь его на случай непредвиденных ситуаций. Можно называть его подушкой безопасности или собственным «золотым запасом», не суть важно. Главное, у вас всегда должна быть в запасе энная сумма. Причем, в размере, как минимум, полугодового запаса средств, исходя из ваших средних ежемесячных расходов.
Читать ещё: Саморазвитие и три способа инвестировать в себя
А теперь допишите на этом же листке все свои долговые обязательства – кредит, ипотеку, выплаты по кредитке, налоги и взносы. Отдельным пунктом обозначьте то, что вы тратите на питание, одежду и оплату коммунальных.
2. Выясните, сколько денег вам нужно на эти цели
Теперь к каждой вашей записи или рисунку нужно приписать стоимость. Сколько примерно денег потребуется на обучение? Сколько можно потратить на будущий дом или путешествие своей мечты? Если затрудняетесь с оценкой, воспользуйтесь интернетом, хорошенько изучите вопрос. Никто не требует от вас строгой сметы, но общие цифры расходов нужно выяснить.
Подойдите к составлению плана личных финансов творчески, все в ваших руках. Это означает, что сроки и периоды планирования – месяц, год или пятилетка – вы можете назначить как удобно.
3. Разберитесь с приоритетами
Для того, чтобы ваши заметки превратить в настоящий план личных финансов, расставим приоритеты. И на первое место ставим… Увы, не мечты заветные, а прозу жизни: разобраться с долгами и обязательными платежами. Поэтому разделим наш список на четыре группы:
- обязательные расходы;
- долговые обязательства;
- накопления;
- цели (мечты).
В этом порядке и распишите все траты более подробно. А теперь самое интересное. Выяснилось, что разрыв между вашей зарплатой и желаемым финансовым состоянием просто огромен? Тогда сделайте две вещи.
Читать ещё: Как заработать и накопить после 55 лет – 5 способов
Во-первых, оптимизируйте ваш список, то есть зачеркните все, от чего готовы пока отказаться. Во-вторых, начните понемногу сокращать долги. Как это сделать? Не так уж просто, и это требует времени. Самый простой способ: не пытаться выплатить все сразу. Выбирайте самую большую задолженность, например, кредит. Целенаправленно уменьшайте сумму долга до полного упразднения этой статьи расходов.
4. Отслеживайте денежный поток
Практически любой консультант по личным финансам порекомендует вам отслеживать движение денежных средств. Зачем? Да потому, что понимание ваших расходов поможет точно определить, куда вы идете. А также в чем ошибаетесь, когда дело доходит до осуществления мечты.
Сформируйте ежемесячный бюджет, исходя из реальных трат. Если не знаете, с чего начать, используйте правило 50/15/5. Это означает, что:
- 50% денег идут на текущие расходы,
- 15% – на обязательные выплаты и погашение долгов,
- а 5% вы откладываете на накопления.
- Остальные 30% идут на осуществление финансовых целей, вы можете их тратить или копить, как сочтете нужным.
Это правило – чисто теоретическое, на практике вы можете варьировать проценты по своему усмотрению.
Читать ещё: Личные деньги. Как собирать и где хранить
Как только бюджет готов, нужно потратить от трех месяцев до полугода на отслеживание своего денежного потока. И это самая длительная часть нашего плана личных финансов. Понятно, что делать это вручную – адский труд. Но, по счастью, для отслеживания трат и доходов разработаны компьютерные программы и мобильные приложения. Сегодня даже онлайн-сервисы некоторых банков позволяют отслеживать и анализировать движение средств. Выбирайте любой удобный вам способ.
5. А теперь соотнесем мечты и реальность
Как только период отслеживания завершен, трезво проанализируйте свои расходы и посмотрите, как они согласуются с вашими целями. Хотите купить дом, но тратите каждый месяц до 10 процентов зарплаты на стрижку у знаменитого мастера? Желаете новую машину, но вынуждены вкладывать значительные деньги на ремонт старенького форда? Собираетесь в путешествие, но стоимость билетов потрачена на брендовое платье к корпоративу?
Тогда вопрос: вы собираетесь изменить свое поведение или свои мечты? Оба варианта приемлемы.
Читать ещё: Мечтать вредно! Визуализация желаний и новые выводы ученых
Другими словами, если в ходе вашего финансового путешествия вы оказались не там, где хотели, то можете:
- продлить сроки осуществления ваших целей;
- или немного жестче контролировать свои расходы;
- сделать и то, и другое;
- расслабиться и наслаждаться тем, что есть.
Помните, что нет ответа правильного или неправильного. Ваш план личных финансов – это ваши цели и расходы. И только вы решаете, менять что-либо или нет.
6. Если решили не отказываться от целей, не забывайте про инструменты, которые могут помочь в этом
Хранение всех денег в одном месте может осложнить ваше движение к осуществлению мечты. Эксперты советуют разделить средства на разные счета – каждый со своим назначением. Вот пример того, как это может выглядеть:
- Текущий счет, где вы храните все средства для ежемесячных расходов.
- Сберегательный счет или депозит, на котором вы храните накопления «подушка безопасности».
- Пополняемый счет, где вы собираете средства на отдых и другие краткосрочные планы.
- Пополняемый депозит, где копятся деньги на долгосрочные проекты.
Возможно, ваши счета не будут выглядеть именно так. Но разделение их таким образом поможет вам понять, насколько вы близки к осуществлению каждой задачи.
7. Поищите резервы
Есть ли у вашей зарплатной карты кэшбэк, то есть возврат части суммы, оплаченной через этот пластик? Используете ли вы бонусную программу железнодорожной компании при частых поездках? Начисляются ли льготные мили по вашей кредитке для путешествий? Сегодня многие организации предлагают финансово-выгодные программы для привлечения клиентов, их можно использовать с умом.
Читать ещё: Частная практика. Как превратить творчество в бизнес
Прежде, чем оформить тот или иной банковский продукт, узнайте обо всех его возможностях. Или, например, рассмотрите возможность замены вашей давней кредитки на более выгодную.
8. Продолжайте самообразование
Как только осуществите все предыдущие шаги, вы наверняка окажетесь в более хорошем месте, чем сейчас. Не останавливайтесь. Тонны образовательных ресурсов на тему планирования личных финансов существуют в интернете, масса интересных статей и видео ждут вас.
И последнее – наслаждайтесь
Когда наша мечта осуществилась, мы часто не можем остановиться, чтобы в полной мере насладиться достигнутым. Вы составили и реализовали план личных финансов, хорошо поработали и накопили приличную сумму. Так потратьте её с наслаждением! Отдыхайте на волшебных пляжах, обустраивайтесь в просторном доме, осваивайте новые навыки. Живите на все 100 процентов!
